kata hikmah

Sir Winston Churchill, Perdana Menteri England pernah berkata :

Sekiranya diikutkan hati, saya akan menulis perkataan “sudah diinsuranskan” pada pintu setiap rumah dan pada dada setiap orang awam kerana saya yakin bagi pengorbanan yang amat kecil, kaum keluarga dapat dilindungi daripada malapetaka yang mempunyai potensi memusnahkan kehidupan mereka selama-lamanya.

 

bagaimana dengan anda? sekadar untuk tahu tentang apa yg boleh ditawarkan oleh insurans/takaful, tiada ruginya…..

salah faham insurans

Saya tahu ramai yang nak tahu, tapi kadang-kadang takut sebab nanti kena paksa beli dek agen. hahaha. i know…malaysian minded, agen insurans macam bisnesman. kalau kat US, insurance agents same level as the priest. kenapa? sebab they deliver BIG cheque when you  needed the most aka sakit/kematian/accident.        

 Allow me to explain by points;

1.  Prudential gabung dengan BSN —>  Prudential BSN Takaful

2. The 1st Takaful company offering MEDICAL CARD.

3. Walaupun PRU_Takaful baru berusia setahun, we are No 1 Takaful Operator in  Malaysia, now, simply because we can offer Medical Card.

4.  What is Medical Card?                                                                      

 If admitted to panels, tunjuk je card ni kat kaunter, the counter girl will give you a big smile. You will be admitted easily.

 

Salah Faham Insurans

Mengapa Salah Faham terjadi? 

Satu sebab kerana sebelum adanya Investment Link, insurans tradisional mengenakan tempoh matang. Apabila kita mengeluarkan duit sebelum tempoh matang, akan dikenakan faedah. Apabila sampai waktunya tempoh matang, duit yg patut kita terima akan ditolak dengan faedah. Jadi ramai yg ingat insurans tipu mereka. Dgn Investment Link Prudential BSN Takaful, tiada tempoh matang, duit boleh dikeluarkan pada bila-bila masa.(ada syarat mudah)      

                                                                   

Jika tak sakit, rugilah saya bayar insurans tiap-tiap bulan  

Anggapkan seperti Insurans kereta. Kenapa kita ada insurans kereta, walaupun mungkin kita tak kan accident & duit tu rugi begitu sahaja. Tapi kita takut kalau terjadinya accident, supaya kerugian ditanggung oleh syarikat insurans. Samalah, jika anda sakit/accident, mampukah anda bayar bil rawatan yg tinggi? Prudential BSN Takaful akan menanggung bil hospital anda jika anda €˜warded€™. Lebih bagus lagi, kami ada MEDICAL CARD, anda tidak perlu bayar-dulu-claim-kemudian. Tunjuk medical card di hospital panel kami, anda akan €˜warded€™ tanpa bayaran. Lebih bagus lagi, untuk jangka masa panjang, wang yg anda bayar setiap bulan, akan dilaburkan dan anda akan mendapat pulangannya J

 

Saya ada €˜coverage€™ oleh Majikan  

Tahukah anda purata Kanser di Malaysia adalah 1 dalam 4 orang? Apabila kita didiognasis kanser, adakah majikan masih ingin kita bekerja dgn mereka? Jika bukan kanser, dengan kos hospitalize yang tinggi, adakah majikan akan menangguh keseluruhan kos? Adalah lebih baik sediakan payung sebelum hujan. Lagi-lagi jika anda adalah Penyara Keluarga, pasti anda ingin meninggalkan wang, bukannya hutang, betul kan?  

Life Insurance akan membayar Manfaat Kematian, boleh digunakan untuk menyara isteri dan anak yang ditinggalkan, juga untuk tujuan membayar hutang jika ada. Tambahan pula, jika tunggu hingga bersara, kemungkinan tahap kesihatan pada masa itu akan menyebabkan tiada syarikat insurans yg sanggup ambil risiko untuk insured anda. Premium juga menjadi sangat mahal apabila melewati umur 40 tahun

 

Bagaimana pula dengan persoalan berkenaan unsur-unsur gharar (tidak ketentuan)? 

Prudential BSN Takaful diawasi oleh Syariah Committee dan mengamalkan €˜Syariah Compliance€™. Dana Prudential BSN Takaful tidak bercampur dengan dana konvensional Prudential. Tidak perlu diragukan.  

 

** ini adalah maklumat ringkas, penjelasan yang lebih lanjut diperlukan untuk pemahaman keseluruhan**

apakah plan anda?

Bila kita sudah berkerjaya, dan sudah ada keluarga, planning untuk jangka masa panjang adalah perlu. kenapa?

kerana jika terjadi sesuatu yang tidak diingini, kita akan dapat menangani masalah itu dengan bantuan plan itu, insya allah.

 

Planning yang perlu ada fikirkan mungkin merangkupi :

• Saving for your child’s education 15 years from today.
• Saving for a small business that you want to set up at a later date.
• Saving for your retirement 30 years from today.

Cara untuk savings ada pelbagai. Mungkin ada suka untuk save di ASB, atau invest in Unit Trust, atau simpan di Tabung Haji.

Cuma apapun cara, pastikan bukan sekadar simpan di bank ya~!

ramai clients saya, mereka punya duit, mereka menyimpan, tapi cuma sekadar letak di bank. Bank tidak memberi pulangan, lebih baik invest duit tu dengan portfolio yang bagus-ASB, Unit Trust, Tabung Haji dll.  

Untuk Education anak-anak, mungkin anda boleh consider untuk menabung melalui insurans. Kerana apabila kita menabung dgn membeli insurans, tabungan itu terjamin dari sudut ‘insured‘.

Kita sebagai ibu/bapa, seandainya ditakdirkan pergi / meninggal sebelum anak sempat dewasa & berdikari, sebolehnya dan diharuskan untuk meninggalkan wang yang cukup untuk anak bersekolah.

Sebagai suami/ isteri juga, pastinya beban pasangan anda akan berkurangan sedikit, jika anda meninggalkan tabung pendidikan untuk anak, yang tidak berhenti flowing jika anda tiada.

Kerana melalui education plan, 3 keadaan yang terjadi kepada anda (ibu/bapa) 

• Death
• Cacat Kekal / Total Permanent Disable
• Critical Illnesses ( mengidap satu dari 36 Penyakit Kritikal )

Maka, education plan anak anda, akan jadi percuma sehingga dia berumur 25 tahun! tidak perlu dibayar oleh anda kerana bayaran di ambil alih oleh PruBSN . 

Panel Hospital

Memandangkan ada pertanyaan tentang Panel Hospital PruBSN, here is the list.

 

• Johor 

• Medical Specialist Hospital

• Pusat Pakar Kluang Utama

• Putra Specialist Hospital (Batu Pahat)

• Johor Specialist Hospital

• Puteri Specialist Center

• Melaka

• Putra Specialist Hospital (Melaka) Sdn Bhd (formerly known as The Southern Hospital, Melaka)

• Hospital Pantai Ayer Keroh

 

• Mahkota Medical Centre

all-in-one-plan

Plan takaful dari PruBSN merangkumi 6 keperluan utama:

1. Hospitalization & Professional services

Perbelanjaan perubatan dibiayai mengunakan medical card. Perbelanjaan yang ditanggung adalah seperti bilik/penginapan, Unit Rawatan Rapi/ICU, pembedahan dan perkhidmatan dalam hospital yang berkaitan.

2. Hospital Benefits

Setiap hari ditahan ditahan di wad membolehkan anda untuk claim Elaun harian. Anda boleh claim sehingga RM400 sehari. Bayangkan jika masuk 10 hari! Ada lagi, setiap surgeri akan diberi elaun tambahan.

3. Critical Illnesses

Lump sum benefit akan dibayar sekiranya disahkan mengidap penyakit kritikal.

4. Accidental Benefits

Manfaat tambahan untuk kematian atau kecederaan akibat kemalangan. Kemalangan bukan maksudnya kemalangan jalan raya sahaja, kalau kena minyak panas pun dikira kemalangan. Contoh lain, jatuh tangga, jatuh longkang atau kena sambar petir.

5. Total Permanent Disability / Death Benefits

Lump sum benefits akan dibayar jika lumpuh/kudung/buta. Ada lagi, setiap tahun akan diberi elaun. Jika berlaku kematian, wang akan diserahkan kepada keluarga.

6. Savings/ Investment

Memandangkan ini adalah polisi Investment Link, sebahagian dari wang anda dilaburkan seperti unit trust. Tidaklah duit yang dibayar hangus begitu sahaja. Tiada tempoh matang, lebih fleksibiliti untuk anda mengeluarkan duit pada bila-bila masa. terms & conditions apply.

cari insurans yang bagus?

ini soalan yang paling susah, susah agen nak jawab. hehe @_@. sebabnya, kalau tanya soalan tu kat agen Prudential, mestilah saya kata Prudential the best, kalau tanya agen..er..er..yg lain, mesti dia cakap dia bagus.

jadi macam mana nak pilih kan?

sebenarnya, cuba tanya diri anda sendiri. Ask your needs. Kenapa mahu insurans? perhaps here a few things to check before buying an insurance policy ;

1- Untuk apa? Pembiayaan bil hospital jika warded? atau sekadar mahu manfaat penyakit kritikal?

2- Bagaimana cara pembayaran bil hospital? adakah anda perlu bayar duit anda dulu, claim kemudian? Ini boleh jadi masalah besar, jika bil hospital besar, let’s say RM20,000, mampukah anda keluarkan duit there and then?

3- Jika anda mencari Medical Card, pastikan tentang ko-insurans. Yang ini isu sensitif. Macam PruBSN Takaful, kami memang nyatakan dengan jelas, co-insurance yang akan dibayar oleh client adalah dari RM300-RM1000 sahaja. Tertakluk kepada 10% dari bil.  

(Cth): Katakan bil RM50,000, 10% adalah RM5000. Tapi anda cuma perlu bayar RM1000 sahaja.

Anda perlu hati-hati dengan kata-kata agen, pastikan anda baca sendiri pada pamplet/polisi. Kerana memang ada medical card yang bayar 100% bil, tapi tertakluk pada term & conditions.

Apakah term & conditions nya?

(Cth): Jika medical card itu membolehkan anda entitle untuk Room & Board RM100, tapi anda masuk bilik RM150, anda akan terus dikenakan ko-insurans 20% dari bil. Jika bil RM20k, 20% adalah RM4000. Ada juga yang limit ko-insurans dari RM300-RM3000. 

Ramai yang hadapi masalah, hal ini tak diceritakan masa sesi penerangan. Lepas dah sign baru cerita. 

4- Hospital Daily Benefits

Jika anda masuk hospital, adakah diberi elaun harian?  Ada company yg bagi elaun harian sehingga RM400 sehari. (Kami pun ada juga). Katakan anda masuk 5hari, anda dah dapat RM2000! bolehlah tampung perbelanjaan pergi-balik suami atau belanja time di hospital. 

Elaun ini adalah berlainan dengan bil atau harga bilik hospital.

One more thing, adakah jika anda masuk hospital kerajaan, elaun harian cuma RM80? (ada yang bagi elaun jika anda masuk hospital kerajaan sahaja)

5 - credibility company insurance.

Ini paling penting. Bolehkan company itu membayar claim dengan cepat? Adakah agen nya full time/part time kerana pada sesetengah orang, hal ini memainkan peranan. Kalau boleh, mintak tengok claim report. 

Pada saya, jika mahu membeli sesuatu yang long term, perlu pilih company yang hebat & kukuh. Kalau boleh yg speciality company itu hanyalah pada bidang itu sahaja. 

Ada banyak lagi. Saya akan cuba sambung lagi insya allah. Yang penting, buatlah pilihan bijak dengan shop & ask around~ 

 

 

Medical Card

Apa itu Medical Card?

Medical Card adalah sejenis tools, untuk melindungi pendapatan anda dari kemungkinan dalam kehidupan.

Ada 3 kemungkinan, 3 traps in life, sama ada kita ready atau tidak. Traps ini boleh menyebabkan kita kehilangan pendapatan/gaji kita, atau boleh menyebabkan keluarga kita menanggung hutang, jika kita tidak ready akan 3 traps ini.

Saya akan ceritakan tentang 3 traps in next topic.

Sebelum itu, cuba jawab soalan ini dulu. Anda ada simpan duit? Duit itu untuk apa? Untuk emergency, betul kan ? apa maksud Emergency itu?

- untuk digunakan jika tiba-tiba anak anda sakit, perlu masuk hospital, itu emergency kan?

-untuk guna jika tiba-tiba anda demam denggi, kena masuk ward 5 hari?

- untuk guna jika tiba-tiba tayar kereta meletup, perlu tukar segera

- untuk guna jika Jusco buat sales :p hehe.

Sebenarnya, kalau kita sebut emergency, maksudnya memang sesuatu yang tidak terduga, yang jadi tiba-tiba, hendak tak hendak, duit $$ ada atau tidak, perlu digunakan. Jadi, kalau SAKIT, Warded, kes ini dikira sangat emergency, sebab boleh ke kita tunggu untuk menerima rawatan?

Katakanlah hari ini kita sakit, tapi gaji belum masuk, kita tunggu gaji masuk hujung bulan ini barulah kita suruh doctor rawat kita.

Kalau sakit, sebolehnya kita mahu rawatan yang cepat, dan terbaik, betul tak?

Jika terjadi kes emergency, perlu dimasukkan ke hospital untuk rawatan, here comes the role of Medical Card. Tunjuk sahaja pada Panel Hospital, selepas pengesahan, anda akan di warded kan, tanpa perlu membayar duit anda terlebih dahulu. Tiada lagi Bayar-dulu-claim-kemudian.

Hassle free, No Worry. Tidak perlu fikir tentang bil hospital yang pastinya sangat mahal.

Untuk membolehkan Medical Card ini digunakan secara automatic (tunjuk sahaja untuk pengesahan), 2 perkara penting ialah :

(1) Perlu digunakan di Panel Hospital

(2) Sudah lepas tempoh menunggu 3 bulan.

Panel hospital kami adalah hospital-hospital swasta yang terbaik.

Tempoh menunggu untuk gunakan Medical Card secara auto ialah selepas 3 bulan. Sebelum itu jika warded, kami bayar, cuma jadi claim basis. Kenapa 3 bulan? Untuk pastikan anda benar-benar sihat & committed untuk meneruskan Medical Plan ini.

who pays your medical bills?

Who pays your medical bills?

 

You? why should you using your own money??

Your employer? Until when….?  & they set certain limit.

 

Medical Plan dari PruBSN Takaful tidak mahal, apalagi jika diambil dari umur yg muda. 

 

All in 1 package, dari Medical + Accident + Critical Illness + Death Benefit + Cash Value

 

why we need medical insurance?

PASS THE RISK OF HIGH MEDICAL BILLS TO US

FACT 1 : Critical Illnesses are becoming more common nowadays

FACT 2 : Treatment costs are escalating upward speedily

FACT 3 : You can afford the insurance premium, you may not afford the unpredictable future treatment costs.

Salam Semua

Assalamualaikum semua.

Sebagai usaha untuk memperkenalkan lebih details tentang Medical Card, dan Takaful Plan dari Prudential BSN Takaful, saya buatkan satu web khas.

Insya allah, semoga memberi manfaat kepada semua.

Maklumat ini cumalah secara ringkas, perlu consultation lebih lanjut supaya tidak berlaku salah faham.

-nafisah-